Máy Tính Bảo Hiểm Nhân Thọ Trọn Đời

Danh mục: Tài chính

- Tháng 10 01, 2025

| |

Tính toán phí bảo hiểm, giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Công cụ này giúp ước tính sự tăng trưởng của chính sách theo thời gian và minh họa cách bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể vừa là bảo vệ vừa là phương tiện đầu tư.

Thông Tin Cá Nhân

Tuổi:

Tuổi hiện tại của bạn

Giới Tính:

Dùng để tính toán tỷ lệ tử vong

Phân Loại Sức Khỏe:

Xếp hạng sức khỏe của bạn ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Tình Trạng Hút Thuốc:

Sử dụng thuốc lá trong 12 tháng qua

Chi Tiết Chính Sách

Quyền Lợi Tử Vong:

Giá trị danh nghĩa của chính sách

Tùy Chọn Thanh Toán:

Thời gian bạn sẽ thanh toán phí bảo hiểm

Tùy Chọn Cổ Tức:

Cách xử lý cổ tức (không được đảm bảo)

Bổ Sung Chính Sách:

Miễn Phí Bảo Hiểm

Quyền Lợi Tử Vong Do Tai Nạn

Tùy Chọn Dự Báo

Tỷ Lệ Lãi Suất Cổ Tức Dự Báo:

Trung bình lịch sử là 5-6% (không được đảm bảo)

Số Năm Dự Báo:

Dự báo bao xa trong tương lai

Hiển Thị Giá Trị Hoàn Lại Tiền Mặt

So Sánh Với Bảo Hiểm Có Thời Hạn

Kết Quả Bảo Hiểm Nhân Thọ Trọn Đời

Phí Bảo Hiểm Hàng Năm Ước Tính

$5,430

$452.50 hàng tháng

Quyền Lợi Tử Vong Ban Đầu
$500,000
Dự Báo Năm Thứ 30
$847,254

Giá Trị Tiền Mặt Năm Đầu
$1,750
Dự Báo Năm Thứ 30
$296,412

So Sánh Với Bảo Hiểm Có Thời Hạn
Tiết kiệm $3,540 mỗi năm với bảo hiểm có thời hạn, nhưng không có giá trị tiền mặt

Sự Tăng Trưởng Chính Sách Theo Thời Gian

Dự Báo Theo Năm

Năm	Tuổi	Phí Bảo Hiểm Hàng Năm	Giá Trị Tiền Mặt	Giá Trị Hoàn Lại Tiền Mặt	Quyền Lợi Tử Vong	Cổ Tức Hàng Năm

Thông Tin Chính Sách

Quyền Lợi Tử Vong

Quyền lợi tử vong là số tiền được trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Trong bảo hiểm nhân thọ trọn đời, số tiền này có thể tăng theo thời gian thông qua cổ tức nếu bạn chọn tùy chọn bổ sung đã thanh toán.

Giá Trị Tiền Mặt

Giá trị tiền mặt là thành phần tiết kiệm của chính sách của bạn, tăng trưởng không chịu thuế theo thời gian. Bạn có thể vay dựa trên giá trị này hoặc hủy chính sách để nhận lại (trừ bất kỳ phí hủy nào trong những năm đầu).

Cấu Trúc Phí Bảo Hiểm

Phí bảo hiểm của bạn sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian thanh toán. Tùy chọn thanh toán bạn chọn sẽ quyết định thời gian bạn phải trả phí bảo hiểm.

Hiệu Suất Cổ Tức

Cổ tức không được đảm bảo nhưng đã được trả bởi hầu hết các công ty bảo hiểm lớn trong hơn 100 năm. Chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến hiệu suất chính sách dài hạn.

Hiểu Về Bảo Hiểm Nhân Thọ Trọn Đời

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp bảo hiểm vĩnh viễn cho cả đời bạn, kết hợp quyền lợi tử vong với một thành phần tiết kiệm, và thường có phí bảo hiểm cố định, tăng trưởng giá trị tiền mặt được đảm bảo, và cổ tức tiềm năng.

Đặc Điểm Chính

Bảo Hiểm Trọn Đời: Bảo vệ kéo dài cả đời bạn, không giống như bảo hiểm có thời hạn sẽ hết hạn
Giá Trị Tiền Mặt: Xây dựng giá trị theo thời gian mà bạn có thể vay hoặc rút
Phí Bảo Hiểm Cố Định: Phí bảo hiểm giữ nguyên trong suốt thời gian thanh toán
Cổ Tức: Nhiều chính sách trả cổ tức, có thể tăng quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt
Ưu Điểm Thuế: Tăng trưởng giá trị tiền mặt không chịu thuế và quyền lợi tử vong có thể không chịu thuế

Tùy Chọn Chính Sách

Thời Gian Thanh Toán: Các tùy chọn bao gồm thanh toán trọn đời, thời gian thanh toán giới hạn (10 năm, 20 năm), hoặc thanh toán một lần
Tùy Chọn Cổ Tức: Nhận tiền mặt, giảm phí bảo hiểm, tích lũy lãi suất, hoặc mua bổ sung đã thanh toán
Riders: Các quyền lợi bổ sung như miễn phí bảo hiểm, quyền lợi tử vong do tai nạn, hoặc riders chăm sóc dài hạn
Điều Khoản Vay: Khả năng vay dựa trên giá trị tiền mặt, thường với lãi suất cạnh tranh

Cân Nhắc

Phí Bảo Hiểm Cao Hơn: Thường đắt hơn bảo hiểm có thời hạn cho cùng một quyền lợi tử vong
Kế Hoạch Dài Hạn: Phù hợp nhất cho các chiến lược tài chính dài hạn (20+ năm)
Đảm Bảo vs. Dự Báo: Giá trị tiền mặt có mức tối thiểu được đảm bảo, nhưng các dự báo minh họa không được đảm bảo
Sức Mạnh Tài Chính: Sự ổn định tài chính của công ty bảo hiểm rất quan trọng đối với một chính sách kéo dài hàng thập kỷ

Công cụ này cung cấp ước tính dựa trên các tỷ lệ và giả định hiện tại. Phí bảo hiểm thực tế và giá trị chính sách sẽ thay đổi tùy theo công ty bảo hiểm, đánh giá rủi ro, và các yếu tố khác. Các dự báo không được đảm bảo, đặc biệt là minh họa cổ tức phụ thuộc vào hiệu suất của công ty bảo hiểm. Đây chỉ là mục đích giáo dục và không phải là đảm bảo hiệu suất chính sách trong tương lai. Vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia bảo hiểm được cấp phép trước khi mua chính sách.

Công Thức Tính Phí Bảo Hiểm (Đơn Giản):
Phí Bảo Hiểm Hàng Năm = (Số Tiền Bảo Hiểm Tử Vong ÷ 1,000) × Tỷ Lệ Cơ Bản × Hệ Số Sức Khỏe × Hệ Số Hút Thuốc × Hệ Số Tùy Chọn Thanh Toán + Chi Phí Rider

Máy Tính Bảo Hiểm Nhân Thọ Trọn Đời Là Gì?

Máy Tính Bảo Hiểm Nhân Thọ Trọn Đời là một công cụ hữu ích giúp ước tính giá trị dài hạn và chi phí của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Nó cho thấy cách hợp đồng của bạn có thể tăng trưởng theo thời gian và loại bảo vệ tài chính mà nó có thể cung cấp. Công cụ này kết hợp các yếu tố cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ với các dự đoán hữu ích, mang đến cho bạn một cách dễ dàng để so sánh các tùy chọn hợp đồng, kế hoạch thanh toán và tiềm năng lợi nhuận giống như đầu tư.

Tại Sao Nên Sử Dụng Công Cụ Này?

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời không chỉ là một khoản tiền bảo hiểm tử vong — nó còn bao gồm tích lũy giá trị tiền mặt và cổ tức tùy chọn. Công cụ này cho phép bạn:

Thấy cách giá trị tiền mặt và số tiền bảo hiểm tử vong của hợp đồng có thể tăng trưởng theo thời gian
Ước tính phí bảo hiểm hàng năm và hàng tháng của bạn
Hiểu cách cổ tức có thể ảnh hưởng đến hợp đồng của bạn
So sánh hợp đồng của bạn với các tùy chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Khám phá cách các rider hoặc thời gian thanh toán khác nhau ảnh hưởng đến chi phí và giá trị

Cách Sử Dụng Máy Tính

Thực hiện các bước sau để tạo ra một dự đoán rõ ràng và cá nhân hóa về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời của bạn:

Nhập Thông Tin Cá Nhân: Điền tuổi, giới tính, phân loại sức khỏe và tình trạng hút thuốc của bạn.
Thiết Lập Chi Tiết Hợp Đồng: Chọn số tiền bảo hiểm tử vong và lịch trình thanh toán ưa thích của bạn (ví dụ: trọn đời, thanh toán trong 10 năm, v.v.).
Chọn Tùy Chọn Cổ Tức và Rider: Quyết định cách bạn muốn sử dụng cổ tức tiềm năng và thêm bất kỳ quyền lợi tùy chọn nào vào hợp đồng.
Điều Chỉnh Cài Đặt Dự Đoán: Đặt lãi suất cổ tức và số năm bạn muốn xem trong tương lai.
Nhấn “Tính Kết Quả” để tạo ra phí bảo hiểm, dự đoán giá trị tiền mặt và số tiền bảo hiểm tử vong theo thời gian.

Những Gì Bạn Sẽ Thấy

Sau khi tính toán, phần kết quả sẽ hiển thị:

Ước Tính Phí Bảo Hiểm: Phân tích chi tiết thanh toán hàng năm và hàng tháng
Điểm Nổi Bật Của Hợp Đồng: Số tiền bảo hiểm tử vong và giá trị tiền mặt ban đầu và dự đoán
Biểu Đồ Trực Quan: Các biểu đồ hiển thị tăng trưởng, ROI và cấu trúc phí bảo hiểm
Bảng Theo Năm: Phân tích rõ ràng cách hợp đồng của bạn phát triển từng năm
So Sánh Bảo Hiểm Có Kỳ Hạn: Xem một hợp đồng có kỳ hạn tương tự sẽ tốn bao nhiêu và giá trị bạn sẽ bỏ lỡ

Công Cụ Này Có Thể Giúp Bạn Như Thế Nào

Công cụ này không chỉ là một trình lập kế hoạch bảo hiểm nhân thọ — nó hỗ trợ các quyết định tài chính rộng hơn, tương tự như:

Một Máy Tính Thanh Toán Khoản Vay phân tích chi phí khoản vay hàng tháng
Một Công Cụ Trả Nợ theo dõi lịch trình thanh toán và tổng số tiền trả hết
Một Công Cụ Ước Tính Khoản Vay Cá Nhân để đánh giá cách các cam kết dài hạn ảnh hưởng đến ngân sách của bạn
Một Trình Lập Kế Hoạch Tiết Kiệm Đơn Giản để giúp dự đoán tiết kiệm và đạt được mục tiêu dài hạn

Giống như một lịch trình khấu hao khoản vay hoặc một máy tính khoản vay hàng tháng, công cụ này mang đến cho bạn một bức tranh toàn diện — giúp bạn hiểu rõ cam kết, lợi ích và tác động dài hạn của các quyết định bảo hiểm của mình.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Giá trị tiền mặt có được đảm bảo không?

Có, giá trị tiền mặt bao gồm một phần được đảm bảo, nhưng các dự đoán vượt quá phần đó phụ thuộc vào hiệu suất cổ tức trong tương lai, điều này không được đảm bảo.

Cổ tức là gì và chúng hoạt động như thế nào?

Cổ tức là các khoản lợi nhuận tiềm năng từ công ty bảo hiểm, thường được trả hàng năm. Bạn có thể chọn sử dụng chúng theo nhiều cách — ví dụ, để mua thêm bảo hiểm, giảm phí bảo hiểm, nhận tiền mặt hoặc để chúng tăng trưởng với lãi suất.

Tôi có thể truy cập giá trị tiền mặt không?

Có. Bạn có thể vay dựa trên giá trị đó hoặc rút tiền (lưu ý rằng phí phạt có thể áp dụng trong những năm đầu).

Điều này khác gì so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn?

Bảo hiểm có kỳ hạn bảo vệ bạn trong một khoảng thời gian giới hạn và không tích lũy giá trị tiền mặt. Bảo hiểm trọn đời bảo vệ bạn vĩnh viễn và tích lũy tiết kiệm theo thời gian.

Máy tính này có cung cấp giá chính xác của hợp đồng không?

Không. Nó cung cấp các ước tính thực tế dựa trên các mô hình định giá phổ biến. Phí bảo hiểm thực tế phụ thuộc vào việc thẩm định cụ thể của nhà bảo hiểm và các lựa chọn sản phẩm.

Kết Luận

Dù bạn đang lên kế hoạch bảo vệ người thân hay tìm kiếm một chiến lược tài chính dài hạn, công cụ này mang đến cho bạn một nền tảng vững chắc để đánh giá các tùy chọn của mình. Giống như một máy tính chi phí khoản vay hoặc một hướng dẫn trả nợ, nó cung cấp cho bạn dữ liệu cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt — rõ ràng, nhanh chóng và với các hình ảnh trực quan hữu ích.

Hãy sử dụng công cụ này thường xuyên để so sánh các thiết lập hợp đồng khác nhau hoặc xem xét lại chiến lược của bạn khi nhu cầu thay đổi. Nó giúp bạn chủ động và hiểu biết trong việc quản lý cả bảo hiểm và bức tranh tài chính rộng hơn của mình.