Máy tính Coast FIRE

Danh mục: Hưu trí

- Tháng 7 12, 2025

| |

Tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm để "Coast" đến Độc Lập Tài Chính. Coast FIRE có nghĩa là bạn đã tiết kiệm đủ để các khoản đầu tư của mình tăng trưởng đến mục tiêu nghỉ hưu mà không cần đóng góp thêm.

Thông Tin Tài Chính Hiện Tại

Tuổi Hiện Tại:

Tuổi Nghỉ Hưu Mục Tiêu:

Danh Mục Đầu Tư Hiện Tại:

Chi Phí Nghỉ Hưu Hàng Năm:

Giả Định Đầu Tư

Tỷ Lệ Rút Tiền An Toàn (%):

Thường là 3-5%. 4% là quy tắc phổ biến.

Lợi Nhuận Hàng Năm Dự Kiến (%):

Trung bình lịch sử cho một danh mục cân bằng là khoảng 7%.

Tỷ Lệ Lạm Phát Dự Kiến (%):

Trung bình lịch sử là khoảng 2-3%.

Điều chỉnh chi phí nghỉ hưu theo lạm phát

Hiểu Về Coast FIRE

Coast FIRE là một cột mốc mà bạn đã tiết kiệm đủ để các khoản đầu tư hiện tại của bạn tăng trưởng đến mục tiêu nghỉ hưu mà không cần đóng góp thêm.

Khái Niệm Chính

Số Tiền Coast FIRE: Số tiền bạn cần tiết kiệm ngay bây giờ để nó tăng trưởng đến số tiền FIRE của bạn vào tuổi nghỉ hưu mục tiêu
Số Tiền FIRE: Tổng số tiền cần thiết để tài trợ cho nghỉ hưu (thường là 25 lần chi phí hàng năm với tỷ lệ rút 4%)
Tỷ Lệ Rút Tiền An Toàn: Tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư bạn có thể rút hàng năm với rủi ro tối thiểu bị cạn tiền
Lợi Nhuận Dự Kiến: Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm bạn mong đợi từ các khoản đầu tư của mình, đã điều chỉnh theo lạm phát nếu được chọn

Cách Sử Dụng Coast FIRE

Khi bạn đã đạt đến số tiền Coast FIRE, bạn có một số lựa chọn:

Tiếp tục làm việc nhưng chỉ để trang trải chi phí hiện tại (không cần tiết kiệm thêm cho nghỉ hưu)
Chuyển sang công việc ít căng thẳng hơn hoặc làm bán thời gian để đáp ứng nhu cầu cơ bản
Theo đuổi các dự án đam mê hoặc bắt đầu kinh doanh mà không lo lắng về tiết kiệm nghỉ hưu
Tiếp tục tiết kiệm để đạt FIRE truyền thống nhanh hơn hoặc tăng thu nhập nghỉ hưu

Miễn trừ trách nhiệm: Máy tính này cung cấp ước tính dựa trên lợi nhuận ổn định và không tính đến biến động thị trường, rủi ro chuỗi lợi nhuận, hoặc các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến kết quả thực tế của bạn. Luôn tham khảo ý kiến cố vấn tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.

Máy Tính Coast FIRE Là Gì?

Máy tính Coast FIRE là một công cụ độc lập tài chính giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm hôm nay để các khoản đầu tư của bạn có thể tự tăng trưởng cho đến khi nghỉ hưu—mà không cần thêm bất kỳ đóng góp nào.

Khái niệm này đặc biệt hữu ích cho những người muốn ngừng tiết kiệm một cách tích cực và thay vào đó tập trung vào việc trang trải chi phí hiện tại thông qua công việc bán thời gian hoặc một công việc ít căng thẳng hơn. Khi bạn đạt đến "con số Coast FIRE" của mình, kế hoạch nghỉ hưu của bạn đã đi đúng hướng miễn là bạn không động đến các khoản đầu tư của mình.

Cách Tính Con Số Coast FIRE

Con Số FIRE = Chi Phí Nghỉ Hưu Hàng Năm ÷ Tỷ Lệ Rút Tiền An Toàn

Con Số Coast FIRE = Con Số FIRE ÷ (1 + Lợi Nhuận Thực)^{Số Năm Đến Khi Nghỉ Hưu}

Lợi Nhuận Thực = (1 + Lợi Nhuận Kỳ Vọng) ÷ (1 + Tỷ Lệ Lạm Phát) - 1 (nếu không điều chỉnh theo lạm phát)

Cách Sử Dụng Máy Tính

Thực hiện các bước đơn giản sau để nhận kết quả Coast FIRE của bạn:

Bước 1: Nhập tuổi hiện tại của bạn và tuổi bạn dự định nghỉ hưu.
Bước 2: Nhập giá trị danh mục đầu tư hiện tại của bạn và chi phí nghỉ hưu hàng năm dự kiến của bạn.
Bước 3: Cung cấp các giả định về lợi nhuận hàng năm kỳ vọng, tỷ lệ rút tiền an toàn (thường là 4%), và tỷ lệ lạm phát kỳ vọng.
Bước 4: Chọn có điều chỉnh chi phí của bạn theo lạm phát hay không.
Bước 5: Nhấp vào "Tính Coast FIRE" để xem kết quả cá nhân hóa của bạn, bao gồm biểu đồ và dự báo tăng trưởng hàng năm.

Kết Quả Nói Lên Điều Gì

Con Số Coast FIRE: Số tiền bạn cần tiết kiệm hôm nay để danh mục đầu tư của bạn có thể tự tăng trưởng đạt mục tiêu nghỉ hưu.
Con Số FIRE: Tổng số tiền bạn cần tiết kiệm khi nghỉ hưu để hỗ trợ lối sống mong muốn của bạn.
Tăng Trưởng Hàng Năm: Dự báo tăng trưởng danh mục đầu tư mỗi năm, dựa trên các thông tin bạn cung cấp.
Trạng Thái: Bạn đã đạt được Coast FIRE hay chưa hoặc cần tiết kiệm thêm bao nhiêu.

Cách Máy Tính Giúp Bạn

Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu này đơn giản hóa quá trình ra quyết định bằng cách cho bạn thấy:

Chính xác số tiền cần đầu tư hôm nay để có một tương lai tài chính an toàn.
Liệu bạn có thể ngừng đóng góp và để các khoản đầu tư làm việc cho bạn hay không.
Cách lạm phát, tỷ lệ lợi nhuận, và tuổi nghỉ hưu ảnh hưởng đến sự độc lập trong tương lai của bạn.
Mục tiêu tiết kiệm rõ ràng hỗ trợ các chiến lược nghỉ hưu sớm hoặc giảm giờ làm việc.

Không giống như một công cụ tiết kiệm 401K cơ bản hoặc Máy Tính Roth IRA, công cụ này mang lại một góc nhìn độc đáo cho những người muốn có tùy chọn giảm bớt ngay bây giờ trong khi vẫn đảm bảo một tương lai an toàn.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Coast FIRE là gì?

Coast FIRE là viết tắt của "Độc Lập Tài Chính, Nghỉ Hưu Sớm" nhưng với một sự khác biệt—bạn đã tiết kiệm đủ để, nếu không động đến, các khoản đầu tư của bạn sẽ tự nhiên tăng trưởng để đáp ứng nhu cầu nghỉ hưu của bạn.

Sự khác biệt giữa Coast FIRE và FIRE truyền thống là gì?

Với Coast FIRE, bạn ngừng đóng góp nhưng giữ các quỹ của mình được đầu tư. Với FIRE truyền thống, bạn tiết kiệm tích cực cho đến khi có thể sống dựa vào danh mục đầu tư ngay lập tức.

Máy tính này có thể được sử dụng cùng với Máy Tính 401K hoặc IRA không?

Có. Nó bổ sung cho các công cụ khác như dự báo tăng trưởng 401K hoặc ước tính tăng trưởng Roth IRA bằng cách cung cấp cho bạn một chỉ số mới: con số Coast FIRE của bạn.

"Tỷ Lệ Rút Tiền An Toàn" nghĩa là gì?

Đây là tỷ lệ phần trăm ước tính bạn có thể rút an toàn từ quỹ nghỉ hưu hàng năm, thường được đặt khoảng 4%. Đây là một phần quan trọng của các máy tính rút tiền nghỉ hưu và công cụ lập kế hoạch thu nhập.

Máy tính có điều chỉnh theo lạm phát không?

Có. Bạn có thể chọn có tính đến lạm phát khi tính toán chi phí nghỉ hưu của mình, làm cho nó linh hoạt tương tự như một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu tài chính hoặc công cụ lập ngân sách sau nghỉ hưu.

Tại Sao Điều Này Quan Trọng

Máy tính Coast FIRE không chỉ là về các con số—nó còn giúp bạn có sự tự do để đưa ra các lựa chọn hôm nay với sự tự tin. Cho dù bạn đang sử dụng một công cụ lập kế hoạch tiết kiệm nghỉ hưu, một công cụ ước tính lợi ích lương hưu, hay thậm chí là một máy tính An Sinh Xã Hội, việc biết con số Coast FIRE của bạn sẽ làm rõ chiến lược nghỉ hưu tổng thể của bạn.

Nó cũng phù hợp với các máy tính rút tiền nghỉ hưu, quy tắc RMD, và ước tính chi trả niên kim—cho phép bạn điều chỉnh tất cả các mục tiêu tài chính của mình dưới một tầm nhìn hướng tới tương lai.

Các Bước Tiếp Theo

Sau khi bạn đã tính toán con số Coast FIRE của mình, bạn có thể:

Điều chỉnh tiết kiệm của bạn để đạt mục tiêu nhanh hơn.
Lập kế hoạch chuyển sang công việc bán thời gian hoặc các dự án đam mê.
Xem xét lại các dự báo của bạn thường xuyên khi các giả định thay đổi.
Tích hợp các thông tin từ các công cụ khác như ước tính tiết kiệm IRA hoặc máy tính thu nhập niên kim trong tương lai.

Công cụ đơn giản này giúp bạn kiểm soát tương lai của mình bằng cách cho bạn thấy những gì có thể—ngay cả hôm nay.