Máy Tính Điểm Thế Chấp

Danh mục: Thế Chấp và Bất Động Sản
- Tháng 11 25, 2025
| |

Tính toán xem việc mua điểm thế chấp có đáng giá dựa trên chi tiết khoản vay của bạn và thời gian bạn dự định giữ thế chấp.

Điểm thế chấp (hay điểm chiết khấu) là phí bạn trả cho người cho vay tại thời điểm ký hợp đồng để đổi lấy lãi suất thấp hơn.

Thông Tin Khoản Vay

$

Thông Tin Điểm

1

Tùy Chọn Nâng Cao

Về Điểm Thế Chấp

Điểm thế chấp, còn được gọi là điểm chiết khấu, là phí trả trực tiếp cho người cho vay tại thời điểm ký hợp đồng để đổi lấy lãi suất thấp hơn. Điều này cũng được gọi là "mua giảm lãi suất", có thể làm giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.

Cách Thức Hoạt Động Của Điểm Thế Chấp
  • Mỗi điểm có giá 1% số tiền thế chấp của bạn. Ví dụ, một điểm trên khoản vay 300,000 đô la sẽ có giá 3,000 đô la.
  • Giảm lãi suất thay đổi tùy theo người cho vay. Thông thường, một điểm giảm lãi suất của bạn 0.25%, nhưng điều này có thể thay đổi.
  • Các điểm có thể khấu trừ thuế trong năm bạn trả chúng nếu bạn liệt kê các khoản khấu trừ (đối với nhà ở chính).
Khi Nào Nên Cân Nhắc Mua Điểm
  • Sở hữu nhà lâu dài: Nếu bạn dự định ở lại trong nhà của mình sau điểm hòa vốn, các điểm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
  • Thế chấp lãi suất cố định: Các điểm thường hợp lý hơn với các khoản vay lãi suất cố định hơn là các khoản vay lãi suất điều chỉnh.
  • Tiền mặt có sẵn: Bạn cần có đủ tiền mặt để trang trải chi phí đóng cửa cộng với các điểm.
Phương Pháp Tính Toán

Máy tính này xác định xem các điểm có đáng giá hay không bằng cách:

  1. Tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn với và không có điểm
  2. Xác định tiết kiệm hàng tháng từ lãi suất giảm
  3. Tính toán điểm hòa vốn (khi tiết kiệm vượt quá chi phí của các điểm)
  4. Phân tích tổng tiết kiệm trong thời gian bạn dự kiến ở trong nhà
  5. Xem xét giá trị thời gian của tiền và các lợi ích thuế tiềm năng

Hiểu về Máy Tính Điểm Thế Chấp

Máy Tính Điểm Thế Chấp là một công cụ thực tiễn giúp bạn đánh giá xem việc trả điểm thế chấp trước có thể tiết kiệm tiền cho bạn trong suốt thời gian vay hay không. Bằng cách nhập các thông tin quan trọng về khoản vay và cá nhân, bạn có thể thấy sự so sánh song song giữa các tùy chọn điểm thế chấp khác nhau và quyết định tùy chọn nào mang lại giá trị lâu dài tốt nhất dựa trên kế hoạch sở hữu nhà của bạn.

Công Thức Thanh Toán Thế Chấp Hàng Tháng:
\( M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
Trong đó:
- \( M \) = thanh toán hàng tháng
- \( P \) = số tiền vay (gốc)
- \( r \) = lãi suất hàng tháng (lãi suất hàng năm ÷ 12)
- \( n \) = tổng số lần thanh toán (thời gian vay tính bằng năm × 12)

Điểm Thế Chấp Là Gì?

Điểm thế chấp, còn được gọi là điểm chiết khấu, là các khoản phí tùy chọn mà bạn có thể trả khi ký hợp đồng để giảm lãi suất của mình. Điều này thường được gọi là "mua giảm lãi suất." Mỗi điểm thường có giá bằng 1% tổng số tiền vay của bạn và có thể giảm lãi suất của bạn khoảng 0.25%, tùy thuộc vào người cho vay.

  • 1 điểm = 1% số tiền vay
  • Lãi suất thấp hơn = thanh toán hàng tháng thấp hơn
  • Có thể được khấu trừ thuế cho nhà ở chính

Cách Máy Tính Này Giúp Bạn

Máy tính này hoạt động như một công cụ thanh toán thế chấp và một kế hoạch tài chính nhà ở, hướng dẫn bạn qua các quyết định tài chính một cách rõ ràng. Nó có thể giúp bạn:

  • So sánh các tùy chọn điểm thế chấp song song
  • Ước lượng sự thay đổi thanh toán hàng tháng dựa trên các lãi suất khác nhau
  • Tính toán thời gian hòa vốn cho khoản đầu tư vào điểm
  • Xác định tổng số tiền tiết kiệm trong thời gian bạn dự kiến ở lại trong nhà

Nó rất lý tưởng nếu bạn đang sử dụng nó như một máy tính lãi suất vay, kế hoạch chi phí thế chấp, hoặc một phần của hướng dẫn tài chính nhà ở rộng hơn.

Cách Sử Dụng Máy Tính

  1. Nhập số tiền vay và thời gian vay của bạn (ví dụ: 30 năm).
  2. Nhập lãi suất cơ bản của bạn và thời gian bạn dự kiến ở lại trong nhà.
  3. Thêm các kịch bản điểm thế chấp khác nhau với các điểm đã mua và lãi suất giảm mà mỗi điểm sẽ mang lại.
  4. Điều chỉnh các tùy chọn nâng cao như khấu trừ thuế và tỷ lệ đầu tư nếu cần.
  5. Nhấn Tính toán để so sánh các tùy chọn của bạn.

Công cụ sẽ đề xuất tùy chọn tốt nhất dựa trên phân tích hòa vốn và trình bày kết quả theo định dạng dễ đọc, bao gồm biểu đồ và bảng so sánh.

Ai Nên Sử Dụng Điều Này?

Dù bạn là người mua lần đầu khám phá các tùy chọn tài chính nhà ở hay là một chủ nhà dày dạn kinh nghiệm đang lập kế hoạch cho chiến lược trả nợ thế chấp, máy tính này rất có giá trị cho:

  • Lập kế hoạch tiết kiệm lâu dài thông qua việc giảm lãi suất
  • Phân tích chi phí thế chấp hàng tháng và khấu hao khoản vay
  • Đưa ra quyết định thông minh với một phân tích lãi suất thế chấp trực quan
  • Đóng vai trò như một kế hoạch thế chấp hàng tháng hoặc một phần của những hiểu biết tài chính nhà ở

Các Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Điểm hòa vốn là gì?

Đó là thời điểm (tính bằng tháng) khi số tiền bạn tiết kiệm từ việc giảm thanh toán hàng tháng bằng với chi phí upfront mà bạn đã trả cho các điểm thế chấp.

Các điểm thế chấp có đáng không?

Điều đó phụ thuộc vào thời gian bạn dự định ở lại trong nhà. Nếu bạn dự kiến ở lại sau điểm hòa vốn, bạn có khả năng tiết kiệm tiền tổng thể.

Tôi có thể khấu trừ các điểm thế chấp trên thuế của mình không?

Có, nếu ngôi nhà là nơi cư trú chính của bạn và bạn liệt kê các khoản khấu trừ, các điểm thế chấp có thể được khấu trừ thuế.

Máy tính này có phù hợp với tất cả các loại khoản vay không?

Công cụ này hoạt động tốt nhất cho các khoản vay thế chấp lãi suất cố định. Nó có thể không phản ánh chính xác số tiền tiết kiệm cho các khoản vay lãi suất điều chỉnh hoặc các khoản vay chuyên biệt khác.

Kết quả có chính xác không?

Các phép tính dựa trên các công thức tiêu chuẩn và các giả định hợp lý. Luôn tham khảo ý kiến của một cố vấn thế chấp để có lời khuyên cá nhân hóa.

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Máy Tính Điểm Thế Chấp là một cách thông minh để đánh giá ước tính khoản vay nhà của bạn và xác định các cơ hội tiết kiệm lâu dài. Nó cung cấp hướng dẫn rõ ràng để giúp bạn chọn con đường tài chính tốt nhất khi mua nhà. Sử dụng nó như một phần của kế hoạch khả năng chi trả thế chấp của bạn, hoặc kết hợp với các công cụ như Máy Tính Khấu Hao thế chấp hoặc công cụ tiết kiệm tái tài trợ để có cái nhìn toàn diện về các tùy chọn của bạn.