Máy tính FIRE

Danh mục: Hưu trí
- Tháng 12 25, 2025
| |

Tính toán khi nào bạn có thể đạt được Độc lập Tài chính và Nghỉ hưu Sớm dựa trên tỷ lệ tiết kiệm, chi tiêu và lợi nhuận đầu tư của bạn.

Tình Hình Tài Chính Hiện Tại

tuổi
$

Thu Nhập & Chi Tiêu

$
$
%
$

Thông Số Đầu Tư

%
%
%
$

Tùy Chọn Nâng Cao

$
%

Về FIRE (Độc Lập Tài Chính, Nghỉ Hưu Sớm)

FIRE là một phong trào tài chính tập trung vào tiết kiệm và đầu tư cực đoan để cho phép nghỉ hưu sớm. Các nguyên tắc cốt lõi bao gồm tiết kiệm một phần lớn thu nhập của bạn (thường là 50-70%) và đầu tư để xây dựng một danh mục có thể duy trì chi tiêu của bạn vô thời hạn.

Các Khái Niệm Chính Về FIRE
  • Quy Tắc 4%: Một hướng dẫn thường được sử dụng cho rằng bạn có thể rút 4% giá trị danh mục của mình hàng năm khi nghỉ hưu mà không làm cạn kiệt tiết kiệm.
  • Tỷ Lệ Tiết Kiệm: Phần trăm thu nhập của bạn mà bạn tiết kiệm. Đây là yếu tố quan trọng nhất để xác định bạn có thể đạt được FIRE nhanh như thế nào.
  • Số FIRE: Số tiền bạn cần đầu tư để hỗ trợ lối sống của mình vô thời hạn, thường được tính là 25 lần chi tiêu hàng năm của bạn (với tỷ lệ rút tiền 4%).
  • Độc Lập Tài Chính: Điểm mà thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư của bạn vượt quá chi tiêu, khiến công việc trả lương trở thành tùy chọn.
Các Biến Thể Của FIRE
  • FIRE Truyền Thống: Tập trung vào việc tích lũy 25-30 lần chi tiêu hàng năm của bạn trước khi nghỉ hưu.
  • Lean FIRE: Nghỉ hưu với ngân sách tối thiểu, thường dưới $40,000 mỗi năm cho một hộ gia đình.
  • Fat FIRE: Nghỉ hưu với ngân sách rộng rãi hơn, thường trên $100,000 mỗi năm.
  • Barista FIRE: Bán nghỉ hưu, nơi bạn làm việc bán thời gian để trang trải một số chi phí trong khi các khoản đầu tư của bạn tăng trưởng.
  • Coast FIRE: Có đủ khoản đầu tư để bạn chỉ cần trang trải chi phí hiện tại mà không cần thêm vào tài khoản nghỉ hưu của mình.

Máy tính FIRE là gì?

Máy tính FIRE là một công cụ lập kế hoạch độc lập tài chính giúp bạn ước tính khi nào có thể nghỉ hưu sớm bằng cách phân tích thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và lợi nhuận đầu tư của bạn. Nó được thiết kế cho bất kỳ ai muốn hiểu rõ hơn về thời gian cần thiết để ngừng phụ thuộc vào lương và bắt đầu sống dựa vào các khoản đầu tư của mình.

Công thức chính

Số FIRE = Chi tiêu hàng năm ÷ Tỷ lệ rút tiền
Ví dụ: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

Phép tính này giúp bạn xác định số tiền cần đầu tư để tạo ra thu nhập bền vững trong thời gian nghỉ hưu, dựa trên tỷ lệ rút tiền an toàn.

Cách sử dụng Máy tính FIRE

Công cụ này tương tác và được thiết kế để đơn giản. Dưới đây là cách bạn có thể sử dụng nó để lập kế hoạch nghỉ hưu:

  • Bước 1: Nhập tuổi hiện tại và số tiền bạn đã tiết kiệm được cho đến nay.
  • Bước 2: Điền thu nhập hàng năm (sau thuế) và chi tiêu hàng năm của bạn.
  • Bước 3: Điều chỉnh các kỳ vọng đầu tư như tỷ lệ lợi nhuận hàng năm, lạm phát và tỷ lệ rút tiền mong muốn.
  • Bước 4: Sử dụng các tùy chọn nâng cao để tính đến thu nhập sau nghỉ hưu và thuế nếu cần.
  • Bước 5: Nhấp vào “Tính toán Ngày FIRE” để xem khi nào bạn có thể nghỉ hưu và xem sự tăng trưởng dự kiến của danh mục đầu tư.

Ý nghĩa của kết quả

Sau khi tính toán, công cụ cung cấp:

  • Số năm đến FIRE: Số năm cần thiết để bạn có thể nghỉ hưu dựa trên các thông tin bạn nhập.
  • Tuổi nghỉ hưu: Tuổi dự kiến của bạn khi nghỉ hưu.
  • Ngày FIRE: Ngày dự kiến bạn có thể nghỉ hưu sớm.
  • Giá trị danh mục đầu tư cuối cùng: Quy mô dự kiến của danh mục đầu tư của bạn khi nghỉ hưu.
  • Rút tiền hàng năm và hàng tháng: Số tiền bạn có thể rút an toàn sau khi nghỉ hưu.

Tại sao nên sử dụng Máy tính FIRE?

Dù bạn đang khám phá kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai, dự đoán thu nhập khi nghỉ hưu, hay đơn giản là lập kế hoạch tiết kiệm, Máy tính FIRE cung cấp cho bạn một cái nhìn rõ ràng về con đường tài chính của mình. Nó bổ sung cho các công cụ khác như:

  • Máy tính nghỉ hưu: Ước tính quỹ nghỉ hưu và lập kế hoạch cho nhu cầu thu nhập trong tương lai.
  • Máy Tính 401K: Dự đoán sự tăng trưởng từ các khoản đóng góp 401K của bạn.
  • Máy tính chi trả niên kim: Ước tính thu nhập từ các khoản niên kim sau khi nghỉ hưu.
  • Máy Tính IRA: Dự báo số dư IRA và lợi ích thuế của bạn.
  • Máy Tính An Sinh Xã Hội: Ước tính các khoản trợ cấp An sinh Xã hội và khoản chi trả hàng tháng của bạn.

Công cụ FIRE đặc biệt hữu ích như một công cụ lập kế hoạch độc lập tài chính, cho phép bạn hình dung kết quả của thói quen tiết kiệm và chiến lược đầu tư của mình trong thời gian thực.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Tỷ lệ rút tiền an toàn là gì?
Hầu hết mọi người sử dụng tỷ lệ 4%, nghĩa là bạn có thể rút 4% danh mục đầu tư của mình hàng năm mà không lo hết tiền.

Máy tính FIRE có giống với Máy Tính RMD không?
Không, nhưng cả hai đều liên quan đến lập kế hoạch nghỉ hưu. Một Máy tính RMD tập trung vào các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ các tài khoản nghỉ hưu dựa trên quy tắc RMD và yêu cầu về độ tuổi. Máy tính FIRE tập trung vào các dự đoán nghỉ hưu sớm.

Tôi có thể sử dụng công cụ này nếu tôi dự định làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu không?
Có! Bạn có thể bao gồm thu nhập sau nghỉ hưu trong các tùy chọn nâng cao. Điều này sẽ giảm mục tiêu FIRE của bạn và có thể rút ngắn con đường đến nghỉ hưu.

Điều gì xảy ra nếu lạm phát cao hơn dự kiến?
Bạn có thể điều chỉnh lạm phát để xem các dự đoán của mình thay đổi như thế nào. Lập kế hoạch cho lạm phát là điều cần thiết để rút tiền nghỉ hưu chính xác.

Công cụ này chỉ dành cho những người theo phong trào FIRE?
Không hề. Ngay cả khi nghỉ hưu sớm không phải là mục tiêu của bạn, đây vẫn là một công cụ tiết kiệm nghỉ hưu mạnh mẽ để theo dõi tiến độ và đưa ra các quyết định sáng suốt.

Suy nghĩ cuối cùng

Máy tính FIRE là một công cụ mạnh mẽ giúp bạn kiểm soát tương lai tài chính của mình. Dù bạn đang tập trung vào lập kế hoạch nghỉ hưu tài chính hay chỉ mới bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu, công cụ này mang lại sự rõ ràng và động lực để đạt được mục tiêu của bạn. Sử dụng nó cùng với các tài nguyên khác như Máy Tính Roth IRA, công cụ lập kế hoạch lương hưu, hoặc máy tính ước tính thu nhập nghỉ hưu để có một bức tranh tài chính hoàn chỉnh.