Máy Tính IRA

Danh mục: Hưu trí
- Tháng 10 20, 2025
| |

Tính toán số tiền tiết kiệm IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân) tiềm năng của bạn theo thời gian. So sánh các tùy chọn IRA Truyền thống và Roth để giúp bạn đưa ra quyết định lập kế hoạch hưu trí thông minh dựa trên độ tuổi, đóng góp và lợi nhuận dự kiến.

Thông Tin Cá Nhân

Chi Tiết Tài Chính

$
$
$
%
%
%
%

Tùy Chọn Hiển Thị

IRA Truyền Thống vs. Roth: Hiểu Rõ Sự Khác Biệt

Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) là các tài khoản đầu tư có lợi thuế được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho hưu trí. Hai loại chính là IRA Truyền thống và IRA Roth, mỗi loại có những lợi ích thuế riêng biệt.

IRA Truyền Thống
  • Chế Độ Thuế: Các khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế trong năm thực hiện, giảm thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn.
  • Tăng Trưởng: Các khoản đầu tư tăng trưởng không phải chịu thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế trên lợi nhuận vốn hoặc cổ tức khi tiền vẫn trong tài khoản.
  • Rút Tiền: Các khoản phân phối khi hưu trí sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
  • Các Khoản Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMDs): Bạn phải bắt đầu rút tiền từ tuổi 72 (73 đối với những người sinh sau năm 1960).
  • Giới Hạn Thu Nhập: Không có giới hạn thu nhập cho các khoản đóng góp, nhưng khả năng khấu trừ có thể bị giới hạn nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch hưu trí của nhà tuyển dụng.
IRA Roth
  • Chế Độ Thuế: Các khoản đóng góp được thực hiện bằng đô la sau thuế (không có khấu trừ thuế ngay lập tức).
  • Tăng Trưởng: Các khoản đầu tư tăng trưởng miễn thuế.
  • Rút Tiền: Các khoản phân phối đủ điều kiện khi hưu trí hoàn toàn miễn thuế.
  • Các Khoản Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc: Không có RMD trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu ban đầu.
  • Giới Hạn Thu Nhập: Có các giới hạn thu nhập có thể hạn chế khả năng đóng góp trực tiếp vào IRA Roth.
IRA Nào Phù Hợp Với Bạn?

Việc chọn giữa IRA Truyền thống và Roth thường phụ thuộc vào tình hình thuế hiện tại của bạn so với tình hình thuế dự kiến khi hưu trí:

  • Chọn Truyền Thống: Nếu bạn dự kiến sẽ ở trong một bậc thuế thấp hơn khi hưu trí so với hiện tại.
  • Chọn Roth: Nếu bạn dự kiến sẽ ở trong một bậc thuế cao hơn khi hưu trí hoặc muốn rút tiền miễn thuế.

Nhiều nhà đầu tư chọn có cả hai loại tài khoản để cung cấp sự đa dạng về thuế khi hưu trí.

Giới Hạn Đóng Góp (2025)

Giới hạn đóng góp IRA là 7,000 đô la mỗi năm (8,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Giới hạn này áp dụng cho tổng số đóng góp của bạn vào IRA Truyền thống và Roth.

Máy tính này cung cấp các ước tính dựa trên thông tin bạn cung cấp và các giả định khác nhau. Nó chỉ nhằm mục đích minh họa và không đảm bảo kết quả thực tế. Hiệu suất thị trường trong tương lai, luật thuế và tỷ lệ lạm phát không thể được dự đoán một cách chắc chắn. Hãy tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính để được tư vấn cá nhân hóa.

Công Cụ Tính Toán IRA Là Gì?

Công cụ Tính Toán IRA là một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn ước lượng cách mà khoản tiết kiệm của bạn sẽ phát triển trong Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân (IRA) theo thời gian. Nó cho phép bạn so sánh lợi ích của IRA Truyền Thống với IRA Roth dựa trên thu nhập, độ tuổi và kỳ vọng thuế của bạn. Công cụ này cũng có thể hiển thị cách mà lạm phát và thuế ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn của bạn.

Tại Sao Nên Sử Dụng Công Cụ Tính Toán IRA?

Dù bạn đang bắt đầu hay hoàn thiện kế hoạch tài chính nghỉ hưu của mình, công cụ này có thể là một nguồn tài nguyên quan trọng trong việc:

  • Dự đoán số dư IRA tương lai khi nghỉ hưu
  • Ước lượng giá trị sau thuế của khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
  • So sánh kết quả IRA Truyền Thống và Roth
  • Hình dung lợi nhuận điều chỉnh theo lạm phát
  • Hiểu rõ giới hạn đóng góp IRA của bạn

Công Thức Chính Được Sử Dụng

Công cụ tính toán áp dụng lãi suất kép để mô hình hóa số dư của bạn theo thời gian. Nó sử dụng công thức sau để ước lượng sự phát triển của tài khoản:

\( \text{Giá Trị Tương Lai} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} \)

Trong đó:

  • P = Số dư IRA hiện tại
  • C = Đóng góp hàng năm
  • r = Lợi suất hàng năm dự kiến (dưới dạng số thập phân)
  • n = Số năm cho đến khi nghỉ hưu

Cách Sử Dụng Công Cụ Tính Toán IRA

Để sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính nghỉ hưu này một cách hiệu quả, hãy làm theo các bước sau:

  1. Nhập độ tuổi hiện tại và độ tuổi nghỉ hưu mong muốn.
  2. Điền vào thu nhập hàng năm và số dư IRA hiện tại.
  3. Xác định đóng góp hàng năm của bạn (tối đa là 7,000 đô la vào năm 2025).
  4. Đặt một tỷ lệ lợi suất hàng năm dự kiến (ví dụ: 7%).
  5. Cung cấp tỷ lệ thuế hiện tại của bạn và tỷ lệ thuế ước tính khi nghỉ hưu.
  6. Điều chỉnh cho lạm phát nếu bạn muốn xem các dự đoán bằng đô la thực.
  7. Chọn xem bạn muốn so sánh cả hai loại IRA hay chỉ tập trung vào một loại.
  8. Nhấn “Tính Toán IRA” để xem kết quả, hoặc “Đặt Lại” để bắt đầu lại.

Cách Công Cụ Này Giúp Bạn

Công cụ ước lượng hưu trí IRA này cung cấp cho bạn cái nhìn rõ ràng về cách mà tiền của bạn có thể phát triển và giá trị của nó sau thuế và lạm phát. Nó giúp bạn:

  • Đưa ra quyết định thông minh về các khoản đóng góp IRA
  • So sánh các chiến lược tiết kiệm hưu trí khác nhau
  • Lập kế hoạch nghỉ hưu với sự tự tin và rõ ràng

Nó cũng có thể phục vụ như một bổ sung cho các công cụ như công cụ tiết kiệm 401K, công cụ tính toán RMD, hoặc công cụ lập kế hoạch lương hưu.

Các Câu Hỏi Thường Gặp

Sự khác biệt giữa IRA Truyền Thống và Roth IRA là gì?

IRA Truyền Thống cung cấp sự phát triển thuế hoãn lại và có thể cung cấp khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp. Bạn sẽ phải trả thuế khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu. IRA Roth được tài trợ bằng tiền sau thuế, và các khoản rút tiền đủ điều kiện là miễn thuế.

Lạm phát ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của tôi như thế nào?

Lạm phát làm giảm sức mua của tiền theo thời gian. Công cụ tính toán cho phép bạn xem các giá trị điều chỉnh theo lạm phát để bạn có thể thấy khoản tiết kiệm của mình bằng đô la hiện tại.

RMD là gì?

RMD là viết tắt của Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc. Đây là các khoản rút tiền bắt buộc mà bạn phải thực hiện từ IRA Truyền Thống bắt đầu từ tuổi 73 (đối với hầu hết mọi người). IRA Roth không yêu cầu RMD trong suốt cuộc đời của người sở hữu tài khoản.

Tôi có thể sử dụng công cụ này với 401K hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?

Mặc dù công cụ này cụ thể cho IRA, nhưng các công cụ tương tự như hướng dẫn đóng góp 401K hoặc công cụ tính toán thanh toán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn lập kế hoạch cho những khoản tiết kiệm đó.

Điều gì xảy ra nếu tôi vượt quá giới hạn thu nhập của Roth IRA?

Nếu thu nhập của bạn vượt quá ngưỡng đủ điều kiện Roth, công cụ tính toán sẽ thông báo cho bạn. Bạn vẫn có thể khám phá các tùy chọn như IRA Roth cửa sau với sự hướng dẫn từ một chuyên gia thuế.

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn bắt đầu bằng việc hiểu rõ các tùy chọn của bạn. Công cụ tiết kiệm Roth IRA và ước lượng IRA Truyền Thống này giúp bạn dễ dàng dự đoán thu nhập hưu trí và so sánh các tùy chọn của bạn bên cạnh nhau. Dù bạn đang sử dụng nó như một phần của hướng dẫn tiết kiệm hưu trí rộng hơn hoặc cùng với các công cụ khác như công cụ ước lượng lợi ích An Sinh Xã Hội hoặc công cụ lập kế hoạch thanh toán hưu trí, công cụ tính toán này là một bước thực tế hướng tới việc đạt được các mục tiêu của bạn.