Máy tính khoản vay DSCR

Danh mục: Thế Chấp và Bất Động Sản
- Tháng 11 05, 2025
| |

Tính toán Tỷ lệ Bao phủ Dịch vụ Nợ (DSCR) của bạn và ước tính khả năng vay dựa trên thu nhập và chi phí của bất động sản. Các khoản vay DSCR rất phổ biến với các nhà đầu tư bất động sản muốn đủ điều kiện dựa trên dòng tiền của bất động sản thay vì thu nhập cá nhân.

Thu Nhập Bất Động Sản

$
$
Giặt ủi, bãi đậu xe, kho lưu trữ, v.v.

Chi Phí Bất Động Sản

$
$
$
%
Phạm vi điển hình: 5-10%
%
Phạm vi điển hình: 8-12% thu nhập cho thuê
%
Khuyến nghị: 5-10% thu nhập cho thuê

Chi Tiết Khoản Vay

$
%
năm
%

Yêu Cầu DSCR

tỷ lệ
Yêu cầu điển hình của người cho vay: 1.15-1.35

Về Các Khoản Vay DSCR

Các khoản vay Tỷ lệ Bao phủ Dịch vụ Nợ (DSCR) cho phép các nhà đầu tư bất động sản đủ điều kiện dựa trên thu nhập của bất động sản thay vì thu nhập cá nhân. DSCR được tính bằng cách chia thu nhập hoạt động ròng hàng năm của bất động sản cho dịch vụ nợ hàng năm của nó.

Công Thức DSCR

DSCR = Thu Nhập Hoạt Động Ròng (NOI) ÷ Dịch Vụ Nợ Hàng Năm

NOI = Thu Nhập Cho Thuê Hàng Năm - Chi Phí Hoạt Động Hàng Năm

Diễn Giải DSCR
  • DSCR > 1.0: Bất động sản tạo ra đủ thu nhập để trang trải nợ
  • DSCR = 1.0: Thu nhập của bất động sản vừa đủ để trang trải nợ (hòa vốn)
  • DSCR < 1.0: Bất động sản không tạo ra đủ thu nhập để trang trải nợ
  • DSCR là 1.25: Bất động sản tạo ra thu nhập nhiều hơn 25% so với cần thiết để trả nợ
Lợi Ích Của Khoản Vay DSCR
  • Không Xác Minh Thu Nhập: Đủ điều kiện dựa trên hiệu suất bất động sản, không phải thu nhập của người vay
  • Không Giới Hạn Bất Động Sản: Không giới hạn số lượng bất động sản trong danh mục đầu tư của bạn
  • Sở Hữu Doanh Nghiệp: Bất động sản có thể được sở hữu bởi LLC hoặc các thực thể kinh doanh khác
  • Đóng Giao Dịch Nhanh: Thường nhanh hơn các khoản vay thông thường do quy trình đủ điều kiện đơn giản

Miễn trừ trách nhiệm: Công cụ tính này cung cấp ước tính dựa trên thông tin bạn cung cấp. Các điều khoản vay thực tế, lãi suất và yêu cầu DSCR có thể khác nhau tùy theo người cho vay. Công cụ này chỉ mang tính chất giáo dục và không đảm bảo phê duyệt khoản vay. Luôn tham khảo ý kiến chuyên gia thế chấp để có thông tin chính xác về khoản vay phù hợp với tình hình của bạn.

Máy Tính Khoản Vay DSCR Là Gì?

Máy Tính Khoản Vay DSCR là một công cụ hướng dẫn tài chính bất động sản giúp các nhà đầu tư bất động sản đánh giá liệu một tài sản có thể hỗ trợ khoản vay dựa trên thu nhập và chi phí của nó hay không. Thay vì đánh giá thu nhập cá nhân của người vay, công cụ này tập trung vào hiệu suất tài chính của tài sản. Đây là một công cụ đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư, chủ nhà, và người mua bất động sản cho thuê đang tìm kiếm một bức tranh rõ ràng về khả năng đủ điều kiện vay và dòng tiền.

Công Thức DSCR:

DSCR = Thu Nhập Hoạt Động Ròng (NOI) ÷ Dịch Vụ Nợ Hàng Năm

NOI = Thu Nhập Cho Thuê Hàng Năm − Chi Phí Hoạt Động Hàng Năm

Cách Sử Dụng Máy Tính

Để tận dụng tối đa công cụ này, hãy làm theo các bước đơn giản sau:

  • Nhập thu nhập cho thuê hàng tháng và bất kỳ thu nhập bổ sung nào như phí đỗ xe hoặc giặt là.
  • Cung cấp chi phí tài sản hàng năm như thuế, bảo hiểm, và phí HOA nếu có.
  • Chỉ định tỷ lệ phần trăm chi phí hoạt động cho phí quản lý, dự trữ bảo trì, và tỷ lệ trống dự kiến.
  • Nhập thông tin khoản vay như giá trị tài sản, phần trăm trả trước, thời hạn vay, và lãi suất.
  • Đặt mức DSCR tối thiểu yêu cầu (thường từ 1.15 đến 1.35) dựa trên tiêu chí của người cho vay.
  • Nhấn “Tính DSCR” để xem phân tích chi tiết về tài chính của tài sản và phân tích khoản vay.

Đặc Điểm Chính và Thông Tin Chi Tiết

Máy tính DSCR này hoạt động như một công cụ tính toán khoản vay thế chấp và một hướng dẫn khả năng vay. Nó cung cấp:

  • Tỷ Lệ Bao Phủ Dịch Vụ Nợ (DSCR) – Cho biết liệu thu nhập của tài sản có đủ để trang trải nợ hay không.
  • Số Tiền Vay và Thanh Toán Hàng Tháng – Giúp ước tính nghĩa vụ thế chấp của bạn.
  • Phân Tích Dòng Tiền – Hiểu liệu bạn có dòng tiền dư thừa hay âm.
  • Lợi Nhuận Trên Tiền Mặt – Một chỉ số giá trị cho lợi tức đầu tư bất động sản.
  • Tỷ Lệ Vay Trên Giá Trị (LTV) – Hữu ích để so sánh với yêu cầu của người cho vay.
  • Số Tiền Vay Tối Đa Bạn Có Thể Đủ Điều Kiện dựa trên thu nhập của tài sản.

Ai Nên Sử Dụng Công Cụ Này?

Công cụ này đặc biệt hữu ích nếu bạn là:

  • Một nhà đầu tư bất động sản đang đánh giá một tài sản cho thuê mới
  • Đang tìm cách đủ điều kiện cho một khoản vay dựa trên DSCR
  • Đang tìm kiếm một hướng dẫn tài chính nhà ở mà không dựa vào thu nhập cá nhân
  • Khám phá cách cải thiện điều khoản vay hoặc đánh giá rủi ro đầu tư

Tại Sao DSCR Quan Trọng

Người cho vay sử dụng DSCR để xác định liệu thu nhập của tài sản có đủ để trang trải nghĩa vụ nợ hay không. Ví dụ, một DSCR là 1.25 có nghĩa là tài sản tạo ra thu nhập nhiều hơn 25% so với cần thiết để thanh toán khoản vay. Giá trị DSCR cao hơn thường tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay và có thể dẫn đến lãi suất tốt hơn.

Lợi Ích Khi Sử Dụng Máy Tính Khoản Vay DSCR

  • Không yêu cầu thu nhập cá nhân – Tuyệt vời cho những người tự kinh doanh hoặc nhà đầu tư sở hữu nhiều tài sản.
  • Ảnh chụp nhanh tài chính – Cái nhìn tức thì về khả năng đủ điều kiện vay và khả năng chi trả.
  • Hình ảnh tương tác – Hiểu hiệu suất tài chính với biểu đồ và phân tích chi tiết.
  • Người lập kế hoạch chi phí thế chấp chi tiết – Bao gồm thanh toán hàng tháng, dòng tiền, và phân tích ROI.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

DSCR tốt là bao nhiêu?

Một DSCR ít nhất là 1.25 thường được coi là mạnh bởi người cho vay. Nó cho thấy tài sản kiếm được nhiều hơn 25% so với cần thiết để trang trải khoản thanh toán vay.

Tôi có thể đủ điều kiện với DSCR dưới 1.0 không?

Thông thường là không. Một DSCR dưới 1.0 có nghĩa là tài sản không kiếm đủ để hoàn toàn trang trải nợ, điều này là một dấu hiệu cảnh báo đối với hầu hết người cho vay.

Những chi phí nào được bao gồm trong tính toán DSCR?

Chi phí hoạt động có thể bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm, phí HOA, chi phí quản lý, dự trữ bảo trì, và tổn thất do trống, tùy thuộc vào cài đặt của máy tính.

Điều gì xảy ra nếu tôi muốn vay nhiều hơn mức máy tính cho phép?

Công cụ này cho thấy bạn cần bao nhiêu thu nhập để đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn. Điều chỉnh thu nhập, khoản trả trước, hoặc thời hạn vay có thể ảnh hưởng đến kết quả của bạn.

Công cụ này khác gì so với Máy Tính Thế Chấp?

Trong khi một công cụ ước tính thanh toán thế chấp truyền thống tập trung vào các khoản thanh toán hàng tháng, máy tính DSCR này đánh giá liệu thu nhập của bạn có hỗ trợ khoản vay hay không, làm cho nó phù hợp hơn với các tài sản đầu tư.

Hữu Ích Cho Nhiều Nhu Cầu

Ngoài phân tích DSCR, công cụ này còn mang lại giá trị cho những người đang tìm kiếm:

  • Phân tích khoản vay thế chấp hàng tháng
  • Kiểm tra khả năng đủ điều kiện vay
  • Phân tích thu nhập cho thuê cho các nhà đầu tư
  • Thông tin dòng tiền để lập kế hoạch danh mục đầu tư
  • Thông tin tỷ lệ vay trên giá trị để tinh chỉnh các lựa chọn tài chính

Đây không chỉ là một máy tính—nó là hướng dẫn tài chính bất động sản và người lập kế hoạch tài chính nhà ở của bạn tại một nơi.

Miễn Trừ Trách Nhiệm

Máy tính này cung cấp các ước tính chỉ để tham khảo thông tin. Các điều khoản vay thực tế, yêu cầu DSCR, và lãi suất có thể thay đổi tùy theo người cho vay. Vui lòng tham khảo ý kiến cố vấn thế chấp đủ điều kiện để được tư vấn tài chính cá nhân.