Máy Tính Khoản Vay Thương Mại

Danh mục: Tài Chính Khác
- Tháng 7 29, 2025
| |

Tính toán khoản thanh toán, lịch trình trả nợ, và phân tích các điều khoản vay thương mại. Công cụ này giúp chủ doanh nghiệp, nhà đầu tư bất động sản, và chuyên gia tài chính đánh giá các lựa chọn tài chính thương mại bao gồm khoản vay SBA, khoản vay thương mại thông thường, và tài trợ thiết bị.

Chi Tiết Khoản Vay

$
%
Thời gian tính toán khoản vay được trả hết

Chi Phí & Phí Bổ Sung

$
Định giá, pháp lý, tiêu đề, v.v.

Phân Tích Tài Sản & Thu Nhập

$
$
Thu nhập ròng từ tài sản hoặc doanh thu kinh doanh
x
Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (thường từ 1.15-1.35)
%
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản

Tùy Chọn Nâng Cao

Nguyên Tắc Cơ Bản Về Khoản Vay Thương Mại

Khoản vay thương mại là các giải pháp tài chính được thiết kế cho mục đích kinh doanh, bao gồm đầu tư bất động sản, mua sắm thiết bị, và mở rộng kinh doanh. Hiểu các chỉ số chính và tiêu chí đủ điều kiện là điều cần thiết để tài trợ thương mại thành công.

Các Chỉ Số Chính Về Khoản Vay Thương Mại
  • Tỷ Lệ Bao Phủ Dịch Vụ Nợ (DSCR): Thu nhập ròng chia cho tổng dịch vụ nợ
  • Tỷ Lệ Khoản Vay Trên Giá Trị (LTV): Số tiền vay dưới dạng phần trăm giá trị tài sản
  • Tỷ Lệ Nợ Trên Thu Nhập (DTI): Tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng chia cho thu nhập hàng tháng
  • Lợi Nhuận Trên Tiền Mặt: Dòng tiền hàng năm chia cho khoản đầu tư tiền mặt ban đầu
  • Tỷ Lệ Vốn Hóa: Thu nhập ròng chia cho giá trị tài sản
  • Tỷ Lệ Hòa Vốn: Chi phí hoạt động cộng với dịch vụ nợ chia cho tổng thu nhập
Các Loại Khoản Vay Thương Mại
  • Thương Mại Thông Thường: Khoản vay ngân hàng truyền thống với lãi suất cạnh tranh
  • SBA 504: Tài trợ dài hạn, lãi suất cố định cho bất động sản và thiết bị
  • SBA 7(a): Tài trợ linh hoạt cho nhiều mục đích kinh doanh
  • Tài Trợ Thiết Bị: Khoản vay có bảo đảm để mua thiết bị kinh doanh
  • Khoản Vay Xây Dựng: Tài trợ ngắn hạn cho các dự án phát triển
  • Khoản Vay Cầu Nối: Tài trợ tạm thời giữa các giao dịch
Các Yếu Tố Đủ Điều Kiện
  • Điểm Tín Dụng: Lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
  • Dòng Tiền: Thu nhập ổn định để hỗ trợ thanh toán nợ
  • Khoản Trả Trước: Thường từ 15-30% giá mua
  • Kinh Nghiệm: Kinh nghiệm trong ngành và quản lý
  • Tài Sản Thế Chấp: Tài sản để đảm bảo khoản vay
  • Báo Cáo Tài Chính: Tài liệu tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Lưu ý: Công cụ này cung cấp ước tính cho mục đích giáo dục và lập kế hoạch. Các điều khoản vay thực tế, lãi suất, và yêu cầu đủ điều kiện có thể thay đổi đáng kể dựa trên mức độ tín nhiệm, loại tài sản, điều kiện thị trường, và chính sách của người cho vay. Hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính thương mại đủ điều kiện để được tư vấn cụ thể và cập nhật lãi suất thị trường hiện tại.

Máy Tính Khoản Vay Thương Mại Là Gì?

Máy Tính Khoản Vay Thương Mại là một công cụ lập kế hoạch thanh toán mạnh mẽ được thiết kế để giúp chủ doanh nghiệp, nhà đầu tư bất động sản và các chuyên gia tài chính ước tính khoản thanh toán cho các loại hình tài trợ thương mại khác nhau. Nó bao gồm các khoản vay như SBA 504, SBA 7(a), tài trợ thiết bị và các khoản vay thương mại thông thường.

Công cụ này giúp dễ dàng tính toán các khoản thanh toán hàng tháng, phân tích lịch trình khấu hao và đánh giá khả năng chi trả bằng cách sử dụng các tỷ lệ tài chính quan trọng như DSCR (Tỷ lệ Bảo đảm Dịch vụ Nợ) và LTV (Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị).

Các Tính Năng Chính

  • Công Cụ Thanh Toán Hàng Tháng: Nhanh chóng nhận được ước tính khoản thanh toán hàng tháng dựa trên điều khoản vay.
  • Lịch Trình Khấu Hao: Xem chi tiết khoản thanh toán theo thời gian—gốc so với lãi.
  • Phân Tích Đủ Điều Kiện: Xem liệu khoản vay của bạn có đáp ứng các hướng dẫn thẩm định tiêu chuẩn hay không.
  • So Sánh Kịch Bản: Đánh giá các tùy chọn vay khác nhau cạnh nhau.
  • Thông Tin Dòng Tiền & Thuế: Xem xét lợi nhuận và tiềm năng tiết kiệm thuế.

Cách Sử Dụng Máy Tính

  1. Nhập số tiền vay và chọn loại khoản vay (ví dụ: SBA 504 hoặc Tài Trợ Thiết Bị).
  2. Nhập lãi suất, thời hạn vay, và thời gian khấu hao.
  3. Thêm các chi tiết tùy chọn như phí khởi tạo, chi phí đóng, hoặc khoản thanh toán cuối kỳ.
  4. Nhập giá trị tài sản và thu nhập hàng năm để kiểm tra so với mục tiêu LTV và DSCR.
  5. Nhấn “Tính Toán Khoản Thanh Toán Vay” để xem kết quả.

Tại Sao Nó Hữu Ích

Hiểu rõ nghĩa vụ khoản vay tiềm năng của bạn là điều cần thiết để lập kế hoạch kinh doanh thông minh. Công cụ này giúp bạn:

  • Hình dung khoản thanh toán hàng tháng trước khi cam kết vay.
  • Ước tính chi phí ban đầu như tiền đặt cọc và phí.
  • Kiểm tra khả năng chi trả bằng cách sử dụng các chỉ số DSCR và LTV.
  • Dự đoán tác động tài chính dài hạn với bảng khấu hao đầy đủ.

Dù bạn đang đánh giá một bất động sản thương mại mới hay tài trợ thiết bị, công cụ này đơn giản hóa các phép tính để bạn có thể tập trung vào chiến lược.

Công Thức Thanh Toán Khoản Vay Thương Mại

Khoản Thanh Toán Hàng Tháng = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Trong đó:

  • P = Gốc khoản vay (số tiền vay)
  • r = Lãi suất hàng tháng (lãi suất hàng năm ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Tổng số khoản thanh toán (tháng)

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Công cụ này hỗ trợ những loại khoản vay nào?

Nó hỗ trợ một loạt các tùy chọn tài trợ kinh doanh, bao gồm các khoản vay thương mại thông thường, khoản vay SBA 504 và 7(a), tài trợ thiết bị, khoản vay cầu nối, khoản vay xây dựng và khoản vay tiền mặt nhanh.

Ước tính có chính xác không?

Kết quả được thiết kế cho mục đích ước tính và lập kế hoạch. Các điều khoản thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của người cho vay, điểm tín dụng và điều kiện thị trường hiện tại.

Tôi có thể bao gồm các khoản thanh toán cuối kỳ không?

Có, bạn có thể bật tùy chọn thanh toán cuối kỳ và chọn năm mà khoản thanh toán sẽ đến hạn. Máy tính sẽ điều chỉnh lịch trình và khoản thanh toán tương ứng.

DSCR và LTV có nghĩa là gì?

DSCR (Tỷ lệ Bảo đảm Dịch vụ Nợ) đo lường khả năng thanh toán nghĩa vụ khoản vay của bạn dựa trên thu nhập. LTV (Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị) so sánh số tiền vay với giá trị tài sản—được sử dụng bởi người cho vay để đánh giá rủi ro.

Nó có hiển thị tác động của các khoản phí không?

Có, bạn có thể nhập phí khởi tạo, chi phí đóng và phí trả trước. Máy tính bao gồm những khoản này trong ước tính tổng chi phí và số tiền cần thiết khi đóng.

Các Công Cụ Liên Quan Bạn Có Thể Thấy Hữu Ích

  • Máy Tính Khoản Vay Kinh Doanh: Khám phá kế hoạch trả nợ và chi phí lãi suất cho tài trợ kinh doanh.
  • Công Cụ Ước Tính Thanh Toán: Nhanh chóng so sánh các tùy chọn thanh toán hàng tháng.
  • Công Cụ Chi Tiết Thanh Toán Khoản Vay: Hiểu các thành phần của từng khoản trả góp.
  • Máy Tính Hoa Hồng: Tính toán thu nhập từ doanh số bán hàng một cách dễ dàng.
  • Công Cụ Tác Động Lạm Phát: Xem lạm phát có thể ảnh hưởng đến các khoản thanh toán trong tương lai như thế nào.