Máy Tính Năng Lực Vay

Danh mục: Thế Chấp và Bất Động Sản

- Tháng 5 23, 2025

| |

Tính toán khả năng vay vốn cho khoản vay nhà của bạn dựa trên thu nhập, chi phí và tình hình tài chính hiện tại. Máy tính này cung cấp ước lượng về số tiền bạn có thể vay cho một khoản thế chấp.

Chi tiết thu nhập

Thu nhập hàng năm (gộp):

Thu nhập hàng năm bổ sung:

Loại đơn xin:

Chi tiết khoản vay

Lãi suất:

Thời hạn vay:

năm

Tỷ lệ dự phòng đánh giá:

Các nhà cho vay thường đánh giá khả năng vay của bạn với tỷ lệ cao hơn để đảm bảo bạn có thể xử lý các đợt tăng lãi suất trong tương lai.

Các cam kết tài chính hiện có

Chi phí sinh hoạt hàng tháng:

Số lượng người phụ thuộc:

Các khoản nợ hiện có

Loại nợ:

Số tiền còn nợ:

Thanh toán hàng tháng:

Các tùy chọn bổ sung

Tỷ lệ dịch vụ nợ tối đa:

Phần trăm tối đa của thu nhập gộp nên được dùng để trả nợ thế chấp.

Tỷ lệ cho vay trên giá trị:

Số tiền vay tối đa dưới dạng phần trăm giá trị tài sản (tỷ lệ thấp hơn có thể tránh được Bảo hiểm thế chấp của người cho vay).

Người mua nhà lần đầu (có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp/miễn giảm)

Hiển thị chi tiết phân tích tính toán

Kết quả khả năng vay vốn

Khả năng vay vốn ước tính

Số tiền vay tối đa

Thanh toán hàng tháng

Tại lãi suất hiện tại

Khoảng giá tài sản

Dựa trên tỷ lệ LVR 80%

Tổng thu nhập hàng năm

Tỷ lệ đánh giá

0.00%

Lãi suất + dự phòng

Tỷ lệ dịch vụ nợ

Của tổng thu nhập gộp

Phân tích chi phí hàng tháng

Thanh toán thế chấp

Chi phí sinh hoạt

Nợ hiện có

Thu nhập còn lại

Chi tiết nợ hiện có

Loại nợ	Số tiền còn nợ	Thanh toán hàng tháng	Tác động hàng năm
Tổng nợ	$0	$0	$0

Thông tin tính toán

Công thức khả năng vay vốn

Khả năng vay vốn = (Thu nhập hàng năm × DSR%) ÷ (Tỷ lệ đánh giá + Các nghĩa vụ nợ khác)

Máy tính này ước tính khả năng vay vốn của bạn dựa trên thu nhập, nợ hiện có và lãi suất hiện tại. Số tiền thực tế mà một nhà cho vay sẽ phê duyệt phụ thuộc vào các yếu tố bổ sung bao gồm lịch sử tín dụng của bạn, sự ổn định việc làm và chính sách cụ thể của nhà cho vay.

Về khả năng vay vốn

Khả năng vay vốn đề cập đến số tiền tối đa mà một nhà cho vay có thể sẵn sàng cho bạn vay dựa trên tình hình tài chính của bạn. Hiểu rõ khả năng vay vốn của bạn giúp thiết lập kỳ vọng thực tế cho việc tìm kiếm tài sản và đảm bảo bạn không vượt quá khả năng tài chính của mình.

Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn

Thu nhập: Tổng thu nhập hộ gia đình của bạn, bao gồm lương, đầu tư và các nguồn khác.
Chi phí: Các chi phí sinh hoạt thường xuyên của bạn, mà các nhà cho vay ước tính dựa trên quy mô hộ gia đình.
Nợ hiện có: Thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay xe hơi và các cam kết tài chính khác.
Lãi suất: Các tỷ lệ hiện tại cộng với một khoản dự phòng để đảm bảo bạn có thể xử lý các đợt tăng lãi suất trong tương lai.
Thời hạn vay: Thời gian của khoản thế chấp của bạn ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Điểm tín dụng: Điểm tín dụng cao hơn có thể tăng khả năng vay vốn của bạn.
Sự ổn định việc làm: Lịch sử việc làm ổn định cải thiện tiềm năng vay vốn của bạn.

Cách các nhà cho vay đánh giá khả năng vay vốn

Đánh giá thu nhập: Các nhà cho vay xác minh thu nhập của bạn thông qua phiếu lương, tờ khai thuế hoặc sao kê ngân hàng.
Tính toán chi phí: Các chi phí sinh hoạt của bạn được đánh giá dựa trên các chi phí đã khai báo hoặc các tiêu chuẩn chuẩn.
Khả năng trả nợ: Các nhà cho vay kiểm tra xem bạn có thể thoải mái đáp ứng các khoản thanh toán ở mức "tỷ lệ đánh giá" cao hơn hay không.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Các nhà cho vay xem xét tổng nghĩa vụ nợ của bạn so với thu nhập của bạn.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LVR): Số tiền vay so với giá trị tài sản, ảnh hưởng đến việc bạn có cần LMI hay không.

Ghi chú quan trọng

Máy tính này chỉ cung cấp ước lượng. Việc phê duyệt khoản vay thực tế phụ thuộc vào tiêu chí cụ thể của nhà cho vay.
Các nhà cho vay khác nhau có chính sách khác nhau và có thể cung cấp các khoản vay khác nhau.
Hãy xem xét việc xin phê duyệt trước từ một nhà cho vay để có được đánh giá chính xác hơn.
Chỉ vì bạn có thể vay một số tiền nhất định không có nghĩa là bạn nên. Hãy xem xét mức độ thoải mái của bạn với các khoản thanh toán.
Nhớ tính đến các chi phí bổ sung như thuế trước bạ, phí pháp lý và chi phí chuyển nhà.

Công Thức Tính Năng Lực Vay:
Năng Lực Vay = (Thu Nhập Hàng Năm × Tỷ Lệ DSR%) ÷ (Tỷ Lệ Đánh Giá + Các Nghĩa Vụ Nợ Khác)

Máy Tính Năng Lực Vay Là Gì?

Máy Tính Năng Lực Vay là một công cụ hữu ích để ước lượng số tiền bạn có thể vay cho một khoản vay mua nhà dựa trên thu nhập, chi phí, nợ nần và các thông tin tài chính khác của bạn. Nó hoạt động như một công cụ ước lượng khoản vay mua nhà giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về khả năng vay của mình trước khi nói chuyện với người cho vay.

Dù bạn đang mua ngôi nhà đầu tiên hay lên kế hoạch cho bước chuyển nhượng tài sản tiếp theo, công cụ tính khả năng vay thế chấp này đơn giản hóa các giai đoạn đầu của việc lập ngân sách và giúp hướng dẫn quyết định tài chính bất động sản của bạn.

Tại Sao Nên Sử Dụng Máy Tính Này?

Công cụ này giúp bạn:

Hiểu khả năng vay của bạn trước khi nộp đơn xin vay mua nhà
Lập kế hoạch mua nhà với những kỳ vọng thực tế
Ước lượng chi phí thế chấp hàng tháng bằng cách sử dụng hướng dẫn thanh toán thế chấp tích hợp
Hình dung phân tích khoản vay hàng tháng của bạn bao gồm nợ và chi phí sinh hoạt
Khám phá cách thay đổi lãi suất hoặc thu nhập ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn

Cách Sử Dụng Máy Tính

Thực hiện theo các bước đơn giản sau để ước lượng năng lực vay của bạn:

Nhập thu nhập của bạn: Bao gồm lương chính và bất kỳ thu nhập bổ sung nào như tiền thuê hoặc tiền thưởng.
Chọn loại đơn xin: Chọn xem bạn đang nộp đơn một mình hay với một người đồng xin, và nhập cả hai thu nhập nếu có.
Thêm chi tiết khoản vay: Nhập lãi suất mong muốn, thời hạn vay và tỷ lệ dự phòng của người cho vay.
Liệt kê chi phí của bạn: Bao gồm chi phí sinh hoạt hàng tháng, số lượng người phụ thuộc và bất kỳ khoản nợ hiện có nào như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân.
Điều chỉnh các tùy chọn nâng cao: Đặt tỷ lệ vay trên giá trị ưa thích và tỷ lệ dịch vụ nợ tối đa.
Nhấn "Tính Năng Lực Vay": Công cụ sẽ hiển thị số tiền vay ước tính của bạn, khoản trả hàng tháng và khoảng giá bất động sản ước tính.

Cách Máy Tính Này Giúp Bạn

Công cụ này hoạt động như một người lập kế hoạch tài chính nhà ở cá nhân của bạn, giúp bạn đưa ra những lựa chọn thông minh bằng cách:

Phân tích thu nhập, chi phí và nợ của bạn thành một biểu đồ trực quan
Ước lượng giá bất động sản thực tế dựa trên tình hình tài chính của bạn
Cung cấp kết quả chi tiết để bạn hiểu cách ước tính được tính toán
Đóng vai trò như một người lập kế hoạch thế chấp hàng tháng để so sánh các điều khoản hoặc lãi suất khác nhau

Nó hoạt động cùng với các công cụ khác như Máy Tính Khấu Hao khoản vay hoặc người lập kế hoạch chi phí thế chấp để hỗ trợ chiến lược tài chính nhà ở tổng thể của bạn.

Các Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)

Máy tính này chính xác đến mức nào?

Máy tính cung cấp cho bạn một ước lượng đáng tin cậy dựa trên thông tin bạn cung cấp. Tuy nhiên, việc phê duyệt cuối cùng phụ thuộc vào chính sách của người cho vay, điểm tín dụng và các yếu tố tài chính khác.

Tỷ lệ dịch vụ nợ (DSR) là gì?

DSR là tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn có thể dùng để trả nợ khoản vay mua nhà. Người cho vay sử dụng tỷ lệ này để xác định xem bạn có thể xử lý các khoản trả nợ một cách thoải mái hay không.

Tại sao lại có tỷ lệ dự phòng đánh giá?

Người cho vay kiểm tra khả năng trả nợ của bạn ở mức lãi suất cao hơn so với lãi suất hiện tại. Tỷ lệ dự phòng này giúp bảo vệ cả bạn và người cho vay khỏi những tăng lãi suất trong tương lai.

Tôi có thể bao gồm các khoản nợ khác không?

Có, máy tính cho phép bạn nhập nhiều khoản nợ như thẻ tín dụng, khoản vay xe và khoản vay sinh viên. Những khoản này được tính vào năng lực vay của bạn.

Nó tính toán khoản trả hàng tháng của tôi như thế nào?

Công cụ sử dụng phương pháp máy tính lãi suất khoản vay để xác định số tiền bạn sẽ trả hàng tháng dựa trên lãi suất, thời hạn vay và số tiền vay.

Nó có bao gồm lợi ích cho người mua nhà lần đầu không?

Có, có tùy chọn để chỉ ra nếu bạn là người mua nhà lần đầu. Mặc dù công cụ không áp dụng các khoản trợ cấp cụ thể, nó nhắc nhở bạn về những lợi ích tiềm năng như giảm thuế trước bạ hoặc các ưu đãi của chính phủ.

Các Công Cụ Tài Chính Nhà Ở Khác Để Xem Xét

Máy Tính Khoản Vay Mua Nhà: Để ước lượng thế chấp chi tiết và lịch thanh toán
Máy Tính Khấu Hao Thế Chấp: Hiểu lịch thanh toán khoản vay của bạn
Máy Tính Thuế Trước Bạ: Ước lượng phí mua bất động sản và thuế
Máy Tính Tỷ Lệ Nợ So Với Thu Nhập: Kiểm tra cách các khoản nợ của bạn so với thu nhập
Máy Tính Trả Nợ Thế Chấp Thêm: Xem cách các khoản trả thêm giảm thời gian vay của bạn

Sử dụng Máy Tính Năng Lực Vay cung cấp cho bạn một điểm khởi đầu vững chắc khi lập kế hoạch mua nhà. Nó hỗ trợ lập ngân sách thông minh hơn và làm rõ những gì bạn có thể chi trả—để bạn chuẩn bị tốt hơn khi đến lúc nộp đơn xin vay mua nhà.