Máy Tính RMD

Danh mục: Hưu trí
- Tháng 6 20, 2025
| |

Tính toán Phân phối Tối thiểu Bắt buộc (RMD) từ các tài khoản hưu trí. IRS yêu cầu bạn rút một số tiền tối thiểu mỗi năm từ các tài khoản hưu trí của bạn khi bạn đạt 72 tuổi (đối với những người sinh trước 1/1/1951) hoặc 73 tuổi (đối với những người sinh vào hoặc sau 1/1/1951 và trước 1/1/1960) hoặc 75 tuổi (đối với những người sinh vào hoặc sau 1/1/1960).

Thông Tin Của Bạn

$

Tùy Chọn Nâng Cao

%

Về Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMD)

Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) là số tiền tối thiểu bạn phải rút từ các tài khoản hưu trí của mình mỗi năm khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Yêu cầu này áp dụng cho các IRA truyền thống, các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ và các tài khoản hưu trí thừa kế.

Các Quy Tắc RMD Chính
  • Yêu Cầu Tuổi: Bạn phải bắt đầu rút RMD khi bạn đạt 72 tuổi (đối với những người sinh trước 1/1/1951), 73 tuổi (đối với những người sinh vào hoặc sau 1/1/1951 và trước 1/1/1960), hoặc 75 tuổi (đối với những người sinh vào hoặc sau 1/1/1960).
  • Phân Phối Đầu Tiên: RMD đầu tiên của bạn phải được thực hiện trước ngày 1 tháng 4 của năm sau năm bạn đạt đến độ tuổi yêu cầu.
  • Các Phân Phối Tiếp Theo: Trong tất cả các năm tiếp theo, bạn phải rút RMD trước ngày 31 tháng 12.
  • Phương Pháp Tính Toán: RMD được tính bằng cách chia số dư tài khoản hưu trí của bạn tính đến ngày 31 tháng 12 của năm trước đó cho một hệ số tuổi thọ từ Bảng Tuổi Thọ Đồng Nhất của IRS.
  • Hình Phạt: Việc không rút đủ số tiền RMD có thể dẫn đến hình phạt thuế 25% trên số tiền không được rút (giảm xuống 10% nếu được sửa chữa kịp thời).
Các Quy Tắc RMD IRA Thừa Kế
  • Người Thừa Kế Là Vợ/Chồng: Vợ/chồng có tùy chọn để coi IRA thừa kế như của riêng họ hoặc rút phân phối dựa trên tuổi thọ của chính họ.
  • Người Thừa Kế Không Phải Vợ/Chồng: Đối với các IRA thừa kế sau Đạo Luật SECURE (2020), hầu hết các người thừa kế không phải vợ/chồng phải rút toàn bộ tài khoản trong vòng 10 năm.
  • Các Ngoại Lệ: Một số "người thừa kế đủ điều kiện" bao gồm trẻ em vị thành niên, những người khuyết tật hoặc bệnh mãn tính, và những người không lớn hơn chủ sở hữu tài khoản gốc quá 10 năm vẫn có thể sử dụng phương pháp tuổi thọ.
Mẹo Quản Lý RMD
  1. Lập kế hoạch trước để quản lý tác động thuế của RMD
  2. Xem xét các Phân Phối Từ Thiện Đủ Điều Kiện (QCD) để bù đắp các tác động thuế của RMD
  3. Tính toán RMD vào chiến lược thu nhập hưu trí tổng thể của bạn
  4. Theo dõi các thời hạn quan trọng để tránh hình phạt
  5. Tham khảo ý kiến với một cố vấn tài chính để được hướng dẫn cá nhân hóa

Máy tính này cung cấp các ước tính dựa trên các quy định hiện tại của IRS và thông tin bạn cung cấp. Nó chỉ nhằm mục đích thông tin và không cấu thành lời khuyên thuế hoặc tài chính. Hãy tham khảo ý kiến với một chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính đủ điều kiện để được hướng dẫn cụ thể cho tình huống của bạn.

Hiểu về Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMD)

Máy tính Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMD) là một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn xác định số tiền bạn cần rút mỗi năm từ các tài khoản nghỉ hưu được hoãn thuế, chẳng hạn như IRA Truyền Thống hoặc 401(k), khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Công cụ này đơn giản hóa quy trình tuân thủ các quy tắc RMD của IRS và giúp bạn lập kế hoạch rút tiền nghỉ hưu hiệu quả hơn.

Công thức RMD:
\[ \text{RMD} = \frac{\text{Số Dư Tài Khoản Nghỉ Hưu}}{\text{Hệ Số Phân Phối của IRS}} \]

Chức Năng của Máy Tính RMD

Máy tính RMD này ước tính số tiền rút tối thiểu hàng năm bạn phải lấy từ các tài khoản nghỉ hưu của mình dựa trên bảng tuổi thọ của IRS. Nó cũng cung cấp các dự đoán để hỗ trợ lập kế hoạch nghỉ hưu dài hạn.

Các tính năng chính bao gồm:

  • Tính toán RMD dựa trên độ tuổi và loại tài khoản nghỉ hưu của bạn
  • Hỗ trợ tính toán cho IRA Truyền Thống, 401(k) và IRA Thừa Kế
  • Dự đoán số tiền RMD trong tương lai và số dư tài khoản
  • Bao gồm các cài đặt nâng cao như tỷ lệ tăng trưởng và khung thời gian tùy chỉnh

Cách Sử Dụng Máy Tính

  1. Chọn năm sinh của bạn để xác định độ tuổi bắt đầu RMD
  2. Nhập số dư tài khoản nghỉ hưu hiện tại của bạn
  3. Chọn năm tính toán để ước tính RMD của bạn cho năm cụ thể đó
  4. Chọn loại tài khoản (IRA Truyền Thống/401(k) hoặc IRA Thừa Kế)
  5. Nếu sử dụng IRA Thừa Kế, cung cấp thông tin bổ sung về chủ sở hữu ban đầu và năm thừa kế
  6. Sử dụng các tùy chọn nâng cao để dự đoán RMD trong nhiều năm với tỷ lệ tăng trưởng tùy chỉnh
  7. Nhấn “Tính Toán RMD” để xem kết quả và các dự đoán tương lai tùy chọn

Tại Sao Công Cụ Này Hữu Ích

Lập kế hoạch thu nhập nghỉ hưu có thể là một thách thức, nhưng máy tính RMD này giúp dễ dàng hơn bằng cách cho bạn biết những gì bạn cần rút và khi nào. Bằng cách ước tính các khoản rút tối thiểu của bạn, nó hỗ trợ:

  • Lập kế hoạch dòng tiền tốt hơn trong thời gian nghỉ hưu
  • Quản lý nghĩa vụ thuế bằng cách tránh các hình phạt
  • Phối hợp RMD với các nguồn thu nhập nghỉ hưu khác như An sinh xã hội hoặc các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ
  • Hiểu tác động lâu dài của các khoản rút bắt buộc đối với tiết kiệm nghỉ hưu của bạn

Nó không chỉ là một hướng dẫn phân phối tối thiểu bắt buộc — mà còn là một cách để dự đoán thu nhập nghỉ hưu và làm rõ hành trình lập kế hoạch tài chính nghỉ hưu của bạn.

Các Câu Hỏi Thường Gặp

RMD là gì?

RMD, hay Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc, là số tiền tối thiểu mà IRS yêu cầu bạn rút hàng năm từ tài khoản nghỉ hưu của bạn sau khi đạt đến một độ tuổi cụ thể. Không rút đủ có thể dẫn đến các hình phạt thuế.

Khi nào tôi cần bắt đầu rút RMD?

  • Nếu bạn sinh trước năm 1951: RMD bắt đầu ở tuổi 72
  • Nếu sinh từ năm 1951 đến 1959: RMD bắt đầu ở tuổi 73
  • Nếu sinh năm 1960 hoặc muộn hơn: RMD bắt đầu ở tuổi 75

Điều gì xảy ra nếu tôi không rút RMD?

Thiếu RMD hoặc rút quá ít có thể dẫn đến hình phạt thuế lên đến 25% của số tiền không được rút (giảm xuống 10% nếu được sửa chữa kịp thời).

Tôi có thể dự đoán RMD trong tương lai không?

Có. Máy tính bao gồm các tùy chọn để hiển thị lịch trình chi tiết của các RMD trong tương lai, giúp bạn dự đoán thu nhập nghỉ hưu và điều chỉnh chiến lược rút tiền của mình cho phù hợp.

Cách này khác gì so với máy tính 401(k) hoặc IRA?

Trong khi công cụ tiết kiệm 401(k) hoặc ước tính nghỉ hưu IRA giúp bạn lập kế hoạch đóng góp và tăng trưởng, công cụ RMD này tập trung vào các khoản rút bắt buộc sau khi nghỉ hưu, cung cấp một hướng dẫn tiết kiệm nghỉ hưu đầy đủ hơn.

Hữu Ích cho Tất Cả Nhu Cầu Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu

Dù bạn đang sử dụng nó như một hướng dẫn đóng góp 401(k), một công cụ tiết kiệm Roth IRA, hoặc thậm chí để ước tính các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ, máy tính này hỗ trợ lập kế hoạch tài chính nghỉ hưu rộng hơn. Nó hòa hợp một cách liền mạch với công cụ lập kế hoạch lương hưu hoặc ước tính lợi ích An sinh xã hội để giúp bạn quản lý tất cả các nguồn thu nhập trong thời gian nghỉ hưu.