Máy Tính Thế Chấp ARM

Danh mục: Thế Chấp và Bất Động Sản
- Tháng 6 02, 2025
| |

Tính toán cách các khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ thay đổi theo thời gian với khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh. Công cụ tính này giúp bạn hiểu tác động của việc điều chỉnh lãi suất đến các khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí lãi suất.

Khoản vay ARM thường cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn nhưng có rủi ro tăng khoản thanh toán khi lãi suất điều chỉnh sau khi kết thúc giai đoạn cố định.

Chi tiết khoản vay

$
năm

Cấu trúc ARM

%
tháng
%

Giới hạn điều chỉnh lãi suất

%
%
%
%

Kịch bản điều chỉnh lãi suất

%

Tùy chọn bổ sung

Hiểu về khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM)

Khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) là một loại khoản vay mua nhà mà lãi suất được điều chỉnh định kỳ dựa trên một chỉ số tài chính cộng với một biên độ. ARM thường cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn so với khoản vay lãi suất cố định, nhưng có rủi ro tăng lãi suất theo thời gian.

Cấu trúc ARM

Các khoản vay ARM được mô tả bằng các con số như "5/1" hoặc "7/1", chỉ ra:

  • Giai đoạn cố định ban đầu: Số đầu tiên (ví dụ: "5" trong ARM 5/1) đại diện cho số năm lãi suất ban đầu được giữ cố định.
  • Khoảng thời gian điều chỉnh: Số thứ hai (ví dụ: "1" trong ARM 5/1) chỉ ra tần suất lãi suất được điều chỉnh sau khi giai đoạn cố định kết thúc, thường tính theo năm.
Các thành phần chính của ARM
  • Chỉ số: Một lãi suất tham chiếu thay đổi dựa trên điều kiện thị trường (ví dụ: SOFR, lãi suất Kho bạc).
  • Biên độ: Một tỷ lệ phần trăm cố định được thêm vào chỉ số để xác định lãi suất đầy đủ của bạn.
  • Giới hạn điều chỉnh: Giới hạn về mức độ lãi suất có thể thay đổi:
    • Giới hạn ban đầu: Mức tăng lãi suất tối đa tại lần điều chỉnh đầu tiên
    • Giới hạn định kỳ: Mức thay đổi lãi suất tối đa cho mỗi lần điều chỉnh tiếp theo
    • Giới hạn suốt đời: Mức tăng lãi suất tối đa trong suốt thời hạn vay
  • Lãi suất sàn: Lãi suất tối thiểu có thể được áp dụng, bất kể chỉ số giảm xuống mức nào.
Khi nào ARM có thể có lợi
  • Bạn dự định bán hoặc tái cấp vốn trước khi giai đoạn cố định ban đầu kết thúc
  • Bạn kỳ vọng thu nhập của mình sẽ tăng đáng kể trong tương lai
  • Bạn tin rằng lãi suất sẽ giảm trong tương lai
  • Bạn muốn khoản thanh toán ban đầu thấp hơn để đủ điều kiện mua một ngôi nhà đắt tiền hơn
Rủi ro tiềm ẩn của ARM
  • Sốc thanh toán nếu lãi suất tăng đáng kể
  • Sự không chắc chắn về chi phí dài hạn
  • Phức tạp hơn so với khoản vay lãi suất cố định
  • Rủi ro thời điểm thị trường nếu bạn không thể tái cấp vốn hoặc bán như kế hoạch