Máy Tính Tỷ Lệ Nợ trên Thu Nhập

Hiểu Về Tỷ Lệ Nợ So Với Thu Nhập Của Bạn

Máy Tính Tỷ Lệ Nợ So Với Thu Nhập (DTI) là một công cụ tài chính giúp bạn đánh giá thu nhập hàng tháng của mình so với các nghĩa vụ nợ hàng tháng. Các nhà cho vay sử dụng con số này để xác định mức độ bạn có thể thoải mái gánh thêm nợ—đặc biệt là khi xin vay mua nhà, vay cá nhân hoặc tài trợ ô tô.

Tỷ Lệ Nợ So Với Thu Nhập Là Gì?

Tỷ lệ nợ so với thu nhập của bạn so sánh số tiền bạn kiếm được mỗi tháng với số tiền bạn nợ trong các khoản nợ. Nó thường được sử dụng trong quá trình xin vay để đánh giá khả năng vay mượn và tình hình tài chính tổng thể.

• DTI Phía Trước: Chỉ tập trung vào chi phí nhà ở như thế chấp hoặc tiền thuê nhà.
• DTI Phía Sau: Bao gồm tất cả các khoản nợ—thế chấp, vay xe, thẻ tín dụng, vay sinh viên, v.v.

Tỷ lệ này là một yếu tố quan trọng đối với các ngân hàng và nhà cho vay khi xem xét khả năng đủ điều kiện của bạn cho các sản phẩm tài chính khác nhau như thế chấp hoặc các tùy chọn tái tài trợ.

Cách Sử Dụng Máy Tính Tỷ Lệ DTI

Công cụ này rất đơn giản và chỉ yêu cầu một vài thông tin chính:

• Nhập thu nhập hàng tháng gộp của bạn (trước thuế).
• Bao gồm bất kỳ thu nhập hàng tháng bổ sung nào từ tiền thưởng, trợ cấp nuôi con, hoặc các nguồn khác.
• Điền vào các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn như nhà ở, vay xe, vay sinh viên và thẻ tín dụng.
• Chọn loại tỷ lệ DTI bạn muốn xem: Phía Trước, Phía Sau, hoặc Cả Hai.
• Nhấn nút “Tính Tỷ Lệ DTI” để xem kết quả của bạn.

Máy tính cũng hiển thị một đồng hồ và biểu đồ hình tròn để dễ dàng diễn giải, và cung cấp các mẹo cá nhân hóa dựa trên mức DTI hiện tại của bạn.

Tại Sao Biết Tỷ Lệ DTI Của Bạn Quan Trọng

Hiểu tỷ lệ DTI của bạn giúp bạn rõ ràng về khả năng vay mượn và giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về tài chính của mình. Nó có thể hướng dẫn bạn khi sử dụng các công cụ khác như:

• Máy Tính Vay Mua Nhà – ước tính khoản vay thế chấp của bạn dựa trên mức nợ hiện tại.
• Công Cụ Thanh Toán Thế Chấp – lập kế hoạch thanh toán hàng tháng hiệu quả.
• Máy Tính Tái Tài Trợ – phân tích tiềm năng tiết kiệm từ việc tái tài trợ các khoản vay hiện có.
• Máy Tính Khả Năng Vay Mượn – tìm hiểu bạn có thể vay bao nhiêu một cách thực tế.
• Máy Tính Khấu Hao Thế Chấp – xem xét thời gian hoàn trả và phân tích lãi suất của bạn.

Nếu DTI của bạn quá cao, bạn có thể muốn trì hoãn việc xin vay hoặc tập trung vào việc giảm nợ.

Tỷ Lệ DTI Tốt Là Gì?

Mặc dù các tiêu chuẩn có thể khác nhau một chút giữa các nhà cho vay, đây là hướng dẫn chung:

• Xuất Sắc: Dưới 28%
• Tốt: 28%–36%
• Khá: 36%–43%
• Kém: Trên 43%

Duy trì tỷ lệ DTI thấp sẽ tăng cơ hội của bạn trong việc nhận được các khoản vay với điều kiện tốt hơn, bao gồm lãi suất ưu đãi và tỷ lệ phê duyệt cao hơn.

Câu Hỏi Thường Gặp

Tỷ lệ DTI cao có nghĩa là gì?

Tỷ lệ DTI cao có nghĩa là một phần lớn thu nhập của bạn đang được sử dụng để trả nợ, điều này có thể khiến bạn khó đủ điều kiện cho các khoản vay mới.

Tôi có thể vẫn nhận được thế chấp với tỷ lệ DTI cao không?

Có, tùy thuộc vào loại khoản vay. Ví dụ, các khoản vay FHA có thể cho phép tỷ lệ DTI cao hơn nếu bạn đáp ứng các tiêu chí khác. Sử dụng máy tính này cùng với Máy Tính Khoản Vay FHA hoặc Máy Tính Thế Chấp VA để khám phá các tùy chọn.

Tôi có nên bao gồm tất cả các chi phí không?

Chỉ bao gồm các nghĩa vụ nợ hàng tháng cố định—thực phẩm hoặc hóa đơn tiện ích không nên được bao gồm.

Làm thế nào tôi có thể giảm DTI của mình?

• Tăng thu nhập thông qua công việc phụ hoặc tăng lương
• Trả nợ hiện có nhanh hơn
• Gộp nợ lãi suất cao
• Tái tài trợ các khoản vay để giảm thanh toán hàng tháng

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Máy Tính Tỷ Lệ Nợ So Với Thu Nhập là một công cụ thiết yếu đi kèm với các công cụ tài chính khác như kế hoạch thế chấp hàng tháng hoặc hướng dẫn khả năng vay. Nó giúp bạn đo lường mức độ bạn đã chuẩn bị cho một khoản vay mới, cho dù bạn đang ước tính tài chính nhà ở, xem xét tái tài trợ, hay chỉ đơn giản là xem xét ngân sách của bạn.

Hãy sử dụng máy tính này thường xuyên để theo dõi tình hình tài chính của bạn và lập kế hoạch cho tương lai—cho dù là để mua nhà, gộp nợ, hay hiểu biết về khả năng vay của bạn.